随着房贷利率进入“3”时代，不少站在利率高岗的购房人，相继掀起“提前还贷潮”。

在这波“潮水”中，不少购房人，通过贷款中介的操作，选择“经营贷置换房贷”的方式，及时止损。

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“房贷转经营贷”尚未结束，“零首付购房”风波又起。

根据经济日报发文，近期，随着房地产市场回暖，不少贷款中介又开始向购房人推荐“零首付购房”。

什么是“零首付购房”？

所谓的“零首付购房”，实际上是不法中介机构先替购房者垫付资金，再把购房者“包装”成小微企业主、个体经营者，以此身份向银行申请经营性贷款、消费贷款，等贷款发放下来，购房者再拿贷款偿还中介机构的垫付资金。

这种做法，在2017年前后房地产快速发展阶段，就曾出现过。当时面对房价“肯定涨”的预期，不少炒房者就用过经营贷、过桥贷等各种违规资金，快速买入多套房子。后续，随着房地产市场稳定甚至降温，“零首付购房”的做法，就“潜入水下”。

如今随着楼市逐渐转暖，贷款中介和部分开发商又重新包装，以“解决购房首付”、“减轻购房者压力”为理由，帮购房者套取资金。

如何对待“零首付购房”

实际上，无论是“经营贷换房贷”还是“零首付购房”，本质都是违规套取、使用信贷资金。

针对房贷置换问题，中央和地方监管部门三令五申禁止。最新的一条是今年2月份，辽宁银保监局发布《关于提前还贷或转贷的风险提示》。并且实际上，随着全国多地推行“商转公”，经营贷和公积金贷的利差，基本相差无几，叠加通货膨胀的影响，“经营贷换房贷”这种违规操作，实际上收益不大。

而“零首付购房”的违法违规风险也不容忽视。

与“经营贷换房贷类似”，购房者要面临的风险包括以下几方面：

停贷或提前全额偿还贷款，资信也会受到影响； 购房者的个人信息还可能被冒用，包括个人身份信息，如身份证原件、复印件，银行卡账号、个人存款证明等，若不法中介机构继续冒用购房者的信息大肆举债，购房者将被动成为“负翁”，甚至陷入借款逾期、遭人追债等困境。 即便“违规操作”没有被查出，实际上，购房者的压力并没有丝毫减轻， “零首付”并不是没有首付，反而是因为房款都是贷款而来，利息增多，压力变大。

而对于违规操作贷款中介机构，最严重的，可能会追究其刑事责任。

违规宣传“零首付购房”的房企，也会面临监管。

近期，多地监管部门纷纷提醒，谨慎防范“零首付购房”！购房者买房时，要看清本质，不要掉以轻心，被套路了。